Hipotecas y Refinanciamiento

Las hipotecas son préstamos a largo plazo que ofrecen tasas de interés relativamente bajas. Ayudan a mucha gente a concretar el sueño de la vivienda propia.

Los préstamos de refinanciamiento son nuevos préstamos hipotecarios sobre una propiedad que ya se posee, típicamente para reemplazar uno o más préstamos existentes sobre la propiedad.

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Hipotecas

La mayoría de las personas ha oído sobre hipotecas de tasa fija y de tasa ajustable. Una tasa fija significa que la tasa de interés permanecerá igual hasta que se salde el préstamo. Las tasas ajustables (también conocidas como ARM por sus siglas en inglés) tienen una tasa de interés inicial que, luego, se ajusta hacia arriba y hacia abajo con regularidad.

Un tercer tipo de préstamo sobre el cual quizás no haya oído es una hipoteca de pago global. Funciona de la siguiente manera: tiene una tasa fija y sus pagos se calculan como si usted tuviera una hipoteca común a 30 años. Luego, después de determinado período, el saldo total de la hipoteca vence de una sola vez.

Vea el ejemplo siguiente. Supongamos que usted tiene una hipoteca de pago global a siete años. Realizaría pagos mensuales durante siete años y lo que haya quedado en el saldo de la hipoteca vencerá en un pago elevado.

Préstamos de Refinanciamiento

El refinanciamiento que incluye efectivo adicional se denomina retiro de efectivo. El efectivo que se obtiene puede utilizarse para realizar compras importantes como automóviles, mejoras en la casa y matrículas universitarias. Con la Refinanciamiento, es posible lograr un pago mensual y una tasa de interés menor, incluso cuando se realiza un retiro de efectivo.

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Hipotecas

La mayoría de las personas no disponen de cientos de miles de dólares para comprar su casa libre de deudas y obligaciones. Las hipotecas hacen posible el sueño de la casa propia para la persona promedio. Generalmente ofrecen interés bajo y existen numerosas opciones de reembolso para adaptarse a su presupuesto y a sus planes futuros.

Préstamos de Refinanciamiento

El refinanciamiento es el proceso de pagar un préstamo hipotecario con el dinero de un nuevo préstamo, utilizando la misma propiedad como aval. Los propietarios de casa típicamente refinancian para acortar el plazo de su préstamo, para obtener efectivo por el capital de su propiedad o para aprovechar una tasa de interés menor.

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Las hipotecas son una herramienta excelente para cualquier propietario de casa que pueda afrontar los pagos mensuales y desee ahorrar dinero con interés deducible de los impuestos.

La decisión de refinanciar realmente depende de sus objetivos personales. Los siguientes son algunos de los motivos más comunes:

• Para reducir pagos hipotecarios mensuales. Cuando hay una tasa de interés menor sobre su préstamo (usualmente de uno o más por ciento), el refinanciamiento puede ayudarle a ahorrar dinero todos los meses.
• Para retirar en efectivo una parte del capital que representa su casa. Puede obtener efectivo adicional si consigue un nuevo préstamo por un saldo mayor que el que tiene en el préstamo existente y utilizar el efectivo en cualquier cosa, desde mejoras a la casa hasta matrículas universitarias.
• Para obtener una tasa de interés estable. Puede pasar de la incertidumbre de una tasa de interés variable a una tasa fija más estable.
• Para consolidar una deuda. De manera similar a la Refinanciamiento con retiro de efectivo, puede tomar un nuevo préstamo por un saldo que supere su hipoteca existente y utilizar la diferencia en efectivo para saldar alguna deuda con interés mayor que quizás tenga.
• Para saldar antes su hipoteca. Puede pasar a un plazo de reembolso más breve, lo cual puede ayudarle a ahorrar miles de dólares en el pago de intereses.

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